ביום שישי ה- 15 לאוגוסט 2014 פורסם מדד המחירים לצרכן. המדד לחודש יולי עלה ב0.1%, בהתאם לתחזיות מרבית הכלכלנים במשק.

העליות בולטות היו בשוק הדיור ( עליה של 0.9%), הנסיעות לחו”ל ( עליה של 11%) ושוק הפירות (עליה של 5%). לעומת זאת ההוזלות נרשמו בתחום ההלבשה ( ירידה של 7.5%), הריהוט והציוד לבית (ירידה של 1.4%).

עליית המדד כמובן משפיע על כל המשכנתאות הצמודות מדד, הן בריבית קבועה והן משכנתא בריבית משתנה. לעומת זאת המשכנתאות שאינן צמודות מדד כגון משכנתא בריבית משתנה על בסיס פריים, משכנתא בריבית קבועה לא צמודה (קל”צ) וכד’ לא השתנה דבר. כמוכן המשכנתאות שצמודות לפריים דווקא נהנו החודש מירידה בהחזר החודשי כתוצאה מהפחתת הפריים.

רבים שואלים לגבי איזו הצמדה כדאי לבחור למדד המחירים לצרכןן או מדד תשומות הבנייה, להלן גרף לגבי כל השינויים שהתרחשו מתחילת השנה-

לסיכום, מדד תשומות הבניה מתחילת השנה ירד ב 0.1 אחוז אך לעומת זאת מדד המחירים לצרכן עלה בכ-0.69%, לכן כל מי שבחר להצמיד למדד התשומות הבניה הרוויח השנה.

אתמול ב-26 למאי, החליט בנק ישראל להשאיר את הריבית על 0.75%, למרות שהרבה מהכלכלנים ציפו לירידתה עקב שיעור הצמיחה (מדד המחירים לצרכן) הנמוך.

היום ה-27 למאי, רואים את הדולר נחלש כתוצאה מההפתעה של אתמול. נימוק החלטת בנק ישראל –

“ההחלטה להותיר את הריבית לחודש יוני ברמה של 0.75%, עקבית עם מדיניות מוניטרית שנועדה לבסס את האינפלציה בתוך יעד יציבות המחירים של 1% עד 3% ב-12 החודשים הקרובים, ולתמוך בצמיחה תוך שמירה על היציבות הפיננסית. תוואי הריבית בהמשך תלוי בהתפתחויות בסביבת האינפלציה, בצמיחה בישראל ובכלכלה העולמית, במדיניות המוניטרית של הבנקים המרכזיים העיקריים ובהתפתחות שער החליפין.”

מה שזה אומר על שוק המשכנתאות –

1- משכנתאות שבמסלול המשכנתא בריבית קבועה לא צמודה (קל”צ) – צפויות להיות זולות יותר, כתוצאה מהורדת התחזית למדד השנה.

2- משכנתאות שבמסלול המשכנתא בריבית קבועה צמודה– ללא שינויי, תלויי בגיוסי הכספים של אותו בנק.

3- משכנתאות שבמסלול המשכנתא בריבית משתנה על בסיס פריים– ללא שינויי.

4- שאר המשכנתאות הלא צמודות, כמו בסעיף 1.

5- שאר המשכנתאות שצמודה למדד מחירים לצרכן – ללא שינויי.

להלן גרף שמציג את שינויי הריבית ב12 החודשים האחרונים.

ביום שני, האחרון לחודש אפריל, בנק ישראל הפתיע בשעת הכרזת הריבית, בשעה 16:00 במקום ב17:30.

אך השאיר את שער ריבית בנק ישראל על 0.75%, כמצופה. זאת אומרת ריבית פריים נשארה על מקומה אף היא על 2.25%. וכך גם החודש בעלי משכנתא בריבית משתנה על בסיס פריים, לא הפסידו מההצמדה, ולא נפגעו משינויי ריבית בנק ישראל.

להלן שינויי ריבית הפריים מיולי 2013, עד היום -מאי 2014