השוואת משכנתאות

השוואת משכנתאות

קודם כל נברך אתכם שנגעתם לנקודה שאתם מחפשים להשוות משכנתאות. זה אומר שאתם כבר פסעתם בצעדים הראשונים של תהליך לקיחת המשכנתא ואתם מבינים את החשיבות שיש בביצוע השוואת משכנתאות בין הבנקים.

במאמר הבא נסביר על השיטות השונות לביצוע השוואת משכנתאות בהם:

1. השוואת ריביות משכנתא בתמהילי המשכנתא השונים כולל הסבר קצר עליהם
2. שימוש במחשבון משכנתא
3. שימוש ביועץ משכנתאות פרטי

נתחיל בהשוואת משכנתאות בעזרת הריביות.

כאמור, כל מסלול משכנתא מורכב מתמהיל. מה הכוונה? הכוונה שהלוואת המשכנתא בנויה ממספר הלוואת שונות שכל אחת עומדת בפני עצמה ויש לה תנאים שונים! חשוב מאוד להבין את הנקודה הזו. נכון שבסוף מעניין אותנו לדעת תכל’ס כמה עולה לי המשכנתא כולל הריביות אבל על מנת לבצע השוואת מחירים טובה, חשוב לדעת להשוות גם כל מסלול למסלול מקביל אליו.

לקיחת משכנתא אינה מדע מדוייק, והמסלולים השונים רובם מחוברים לריבות עם תלות בשינויים במשק. היות ואף אחד לא יכול להגיד ב100% מה צופן בעתיד הכלכלי שלו או של המדינה או של כל גוף ביניהם, החישוב הינו הערכתי בלבד.

נמליץ לכם מאוד להכין קובץ אקסל פשוט ובו פירוט של תמהיל המשכנתא שלכם עם תנאים שונים מבנקים שונים. הסתכלו בדוגמא הבאה. בדוגמא זו לקחנו תמהיל משכנתא המורכב מהנתונים הבאים:

(המספרים נועדו להבנת הקונספט בלבד, אין להסתמך עליהם)

מסלול ראשון (33% מסך המשכנתא) –   מסלול פריים

מסלול שני (45% מסך המשכנתא) – מסלול קל”צ

מסלול שלישי (22% מסך המשכנתא) מסלול משתנה כל חמש שנים

נבחן את המסלולים לתקופה של עד 25 שנים, זמן ממוצע להחזר משכנתא בישראל בשלושת המסלולים הנ”ל:

בטבלה זו תוכלו לראות את המסלולים השונים, לאורך השנים בכל בנק. בצורה זו – תוכלו לבצע השווה משכנתאות בין הבנקים בצורה ויזואלית ופשוטה ולבחון מסלול אחד ביחס לשני וכך לבצע משא ומתן משופר עם הבנקים.

מחשבון משכנתא:

ניתן לבצע השוואה גם במחשבון משכנתא. במחשבון זה תוכלו להזין נתונים שונים והמחשבון יבצע לכם את החישוב (לצרף לינק למחשבון פה). שימו לב שמחשבון משכנתא לא יודע א המצב הפיננסי שלכם, לא יכול לחזות שינויים בחייכם בעתיד שישפיעו על מצבכם הכלכלי ולא מבין שיקולים אנושיים. המחשבון יודע לקחת נתונים שהוזנו לו ולפלוט חישובים שונים בהתאם למה שהוא תוכנת לעשות. מסיבה זו, לא כדאי להסתמך אך ורק על מחשבונים

יועץ משכנתאות פרטי:

חישוב משכנתא אחת היא משימה מורכבת שלוקחת זמן. קל וחומר שהשוואת בין משכנתאות שונות ובין הבנקים השונים. לעיתים זה מרגיש כאילו אתה לא יודע מי בעדך. יועצי משכנתאות של הבנקים רוצים כמובן שתסגרו עסקה איתם ולכן יציגו לכם את המידע בצורה שתאיר את הבנק שלהם באור החיובי ביותר שהם יכולים. חיובי במידה שאולי לא מתאימה לכם בכלל. מהסיבה הזאת ועוד, אנחנו מאוד נמליץ שתשתמשו ביועץ משכנתאות פרטי. אמנם הדבר כרוך בעלות, אך בסופו של יום מדובר אל איש מקצוע, שאין לא אינטרס ספציפי לאחד מהמוסדות הפיננסים הגדולים. תפקידו נמדד בלהשיג לכם את העסקה הטובה ביותר.