כאשר אתם פונים לבנק בבקשה לקבל הלוואה, השער הראשון שדרכו עוברת בקשתכם הוא בדיקת דירוג האשראי. כיום, מרבית הבנקים וגופי המימון עושים שימוש בנתונים הנאספים במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, המכונה בפי רבים “BDI”. דירוג אשראי תקין הוא מפתח לקבלת מימון בתנאים נוחים, אך מה קורה כאשר דירוג האשראי נמוך או שלילי? במקרים אלה, הבנק לרוב מסרב לבקשה. אך אל דאגה – הדבר אינו אומר שהכל אבוד. קיימים פתרונות מימון חלופיים, המותאמים במיוחד עבור מי שמוגדרים כ”מסורבי BDI”. במאמר זה, נסביר מהו דירוג אשראי שלילי, אילו אפשרויות מימון עומדות לרשותכם וכיצד ניתן לשפר את מצבכם הפיננסי בטווח הארוך.
https://youtu.be/uQOv4WgPKQ0?si=YSJuFCa728c5A_oS
מהו חיווי אשראי שלילי ומדוע הוא מונע קבלת הלוואה?
חיווי אשראי, או דירוג אשראי, הוא למעשה ציון שמעניק לכם עולם הפיננסים על בסיס התנהלותכם הכלכלית. דירוג זה מתבסס על נתונים הנאספים ממגוון רחב של גופים – בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות סלולר, ועוד – ומאפשר למלווים להעריך את רמת הסיכון במתן הלוואה. חיווי אשראי הופך לשלילי כאשר קיים מידע המעיד על קשיים פיננסיים, כגון:- החזרת צ’קים או הוראות קבע
- פיגורים בתשלומים
- חריגות מתמשכות ממסגרת האשראי
- תיקי הוצאה לפועל
- הגבלות בנקאיות
הלוואה למסורבי בנק עם bdi שלילי: האם יש תקווה?
התשובה היא חד משמעית: כן. סירוב מהבנק אינו אומר סוף פסוק. כיום, בזכות רגולציה מתקדמת בשוק האשראי, קיימות חלופות מימון רבות מחוץ למערכת הבנקאית המסורתית. גופים פיננסיים, חברות ביטוח ובתי השקעות מציעים פתרונות מימון יצירתיים, המותאמים למצבים מורכבים. האפשרות לקבל הלוואה למסורבי בנק עם bdi שלילי תלויה בנכסים שברשותכם:- אם יש בבעלותכם נכס: זוהי האפשרות הטובה ביותר. ניתן להשתמש בנכס קיים כבטוחה להלוואה, מה שמפחית משמעותית את הסיכון למלווה ומאפשר קבלת הלוואה בתנאים טובים יותר. במקרים אלו, תוכלו לפנות לגופים חוץ-בנקאיים המציעים מימון כנגד שעבוד נכס, או במקרים מסוימים, גם לנסות לקבל אישור חריג מהבנק.
- אם אין בבעלותכם נכס: עדיין קיימות אפשרויות מימון מחברות כרטיסי אשראי, גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים וחברות מימון המתמחות במצבים אלו. במקרים מסוימים, ייתכן שתתבקשו לצרף ערב להלוואה, מה שיכול להגדיל משמעותית את סיכויי האישור.
