הליך קבלת המשכנתא:

ההליך נחלק לשני שלבים:

1. בדיקת סכום המשכנתא שמגיע לנו כדי שנדע איזה סוג נכס נוכל להרשות לעצמנו.
2. פתיחת תיק הלוואה. הדבר נעשה בשלב שבו אנו ממש לפני סגירת חוזה רכישה אך לאחר חתימה על זיכרון דברים או מיד אחרי חתימה על חוזה הרכישה.

חשוב לציין, כי את שני שלבי ההליך ניתן לקיים בו זמנית. כעת נפרט את השלבים:

השלב הראשון: כדי להגיש בקשה למשכנתא, או בשמו המקצועי “בקשה לאישור עקרוני להלוואה”, לא נצטרך להציג שום מסמך, אלא למסור בעל פה נתונים כגון השכר של שני בני הזוג, גובה המשכנתא הרצוי ועוד גם אם אין לנו עדיין את הפרטים המדויקים של הנכס.

השלב השני: השלב שאמנם דומה לשלב הראשון, אולם, בשלב זה יש להמציא הוכחות המאששות את טענותינו ובקשותינו על ידי צירוף כל הטפסים הרלוונטיים:

1. הצגת תעודת זהות, להוכחת זהותנו.
2. הצגת תעודת זכאות-אם אנו זכאים להלוואה מטעם משרד הבינוי והשיכון.
3. הצגת תדפיס חשבון עו”ש, להוכחת תקינות התנהלותנו מול הבנק.
4. שכירים מתבקשים להמציא 3-5 תלושי משכורת אחרונים. עצמאים מתבקשים להמציא אישור מרואה חשבון ודוחות מס. זאת, במטרה להוכיח כי אנו מרוויחים את המשכורת שדיווחנו עליה בשלב הראשון.
5. הצגת חוזה רכישה\זיכרון דברים-כהוכחה שאכן אנו רכשנו\רוכשים את הנכס הנדון.
6. ספח רישום מקרקעין עדכני מהטאבו, ואישור זכויות מהחברה המשכנת או ממנהל מקרקעי ישראל, בהתאם לגוף שמנהל את הרישום בנכס הנדון. מטרת בדיקה זו להוכיח כי הנכס הנדון אכן שייך למוכרים ושאין עיקולים\בעיות קנייניות אחרות בנכס.
7. אם המטרה היא בנייה עצמית, יש צורך להמציא גם את המסמכים הבאים:

א. היתרי בניה בתוקף.

ב. תוכנית בניה תקפה ומאושרת.

כמו כן, יתכן שנצטרך טפסים והוכחות נוספות. הכל תלוי בבנק, בנכס המבוקש ובמצבנו האישי.