המדריך המלא לשחרור הנכס: כל מה שצריך לדעת על שטר ביטול משכנתא ומחיקת השעבוד

סיימתם לשלם את המשכנתא? מזל טוב! זהו רגע משמח ומשחרר כלכלית, אך חשוב לדעת שזהו לא סוף התהליך הבירוקרטי. גם אם סיימתם את התשלום האחרון, מבחינת הרישום בטאבו, הנכס שלכם עדיין משועבד לבנק. כדי להפוך את הבית לשלכם באופן רשמי ומוחלט, עליכם לבצע הליך של ביטול משכנתא.

במדריך הבא נעבור שלב אחר שלב על התהליך, נבין מהם שטרות ביטול משכנתא, למי פונים בבנק המלווה ואיך מוודאים שהרישום נמחק לחלוטין.

איפה לוקחים שטר ביטול משכנתא? המדריך המעודכן ל-2025

רבים טועים לחשוב שברגע שההוראה לחיוב החשבון (הוראת הקבע) מפסיקה לרדת, המשכנתא בוטלה. בפועל, ישנו הבדל מהותי בין סיום משכנתא (סיום החוב הכספי) לבין מחיקת משכנתא (הסרת הרישום המשפטי). הצעד הראשון בתהליך השחרור מתחיל בהשגת המסמך הקריטי ביותר: שטר לביטול משכנתא.

הפנייה לבנק המלווה

הכתובת הראשונה שלכם היא הבנק המלווה – אותו גוף פיננסי שנתן לכם את ההלוואה לפני שנים. בשנת 2025, תהליך הוצאת שטר ביטול משכנתא הפך דיגיטלי ונגיש יותר ברוב הבנקים, אך לעיתים עדיין נדרשת מעורבות יזומה שלכם.

1. בדיקת הסטטוס: ודאו שאכן אין יתרות חוב זניחות (ריביות פיגורים או עמלות סגירה).

2. בקשת מסמכים מהבנק: עליכם לפנות למוקד המשכנתאות או ישירות אל סניף הבנק (או דרך האפליקציה הבנקאית באזור המשכנתאות) ולהגיש בקשה רשמית לקבלת מסמכי ביטול. הבנק מחויב על פי חוק להפיק את המסמכים תוך פרק זמן קצוב (בדרך כלל עד 30 יום מסיום התשלום בפועל).

מה מקבלים?

הבנק ינפיק עבורכם סט של טפסים לביטול משכנתא, אשר בראשם עומד “שטר הביטול”. מסמך זה הוא הצהרה משפטית של הבנק כי אין לו עוד תביעות כלפי הנכס וכי הוא מסכים להסיר את השעבוד. שימו לב: בחלק מהמקרים, הבנק עשוי לבצע את הפעולה באופן מקוון ישירות מול הטאבו, אך חובתכם לוודא זאת ולדרוש אסמכתא.

ביטול משכנתא בטאבו: למי פונים ומה עושים עם השטר?

לאחר שקיבלתם את המעטפה מהבנק (או את הקובץ הדיגיטלי החתום בחתימה אלקטרונית), אתם מחזיקים בידכם שטרות ביטול משכנתא. כעת, הכדור עובר למגרש של רשם המקרקעין (הטאבו).

למה זה חשוב?

כל עוד לא ביצעתם מחיקת משכנתא ברישומי הטאבו, נסח הטאבו שלכם יראה הערת אזהרה או משכנתא לטובת הבנק. הדבר עלול להקשות עליכם אם תרצו למכור את הדירה בעתיד או לקחת משכנתא חדשה לכל מטרה.

תהליך העבודה מול הטאבו

איך מבטלים משכנתא בפועל מול הרשויות? ישנן שתי דרכים עיקריות:

1. המסלול הדיגיטלי (המומלץ ב-2025): רוב הפעולות מול הטאבו ניתנות לביצוע דרך האזור האישי הממשלתי. אם הבנק הנפיק שטר דיגיטלי, ניתן להעלות את הקבצים לאתר של הרשות לרישום והסדר זכויות מקרקעין.

2. המסלול הפיזי: אם קיבלתם שטרות פיזיים (נייר), תצטרכו להגיש אותם ללשכת רישום המקרקעין בה הנכס רשום.

היכן מקבלים שטרות ביטול חתומים מהטאבו? לאחר שהרשם מאשר את הבקשה, הרישום נמחק. אין “שטר” חדש שאתם מקבלים, אלא הוכחה לכך שהשורה של המשכנתא נעלמה מנסח הטאבו.

שטר ביטול משכנתא: כך תעשו את זה נכון ומהר

כדי להימנע מסחבת בירוקרטית ולבצע ביטול משכנתא ביעילות, ריכזנו עבורכם את הטיפים החשובים ביותר לביצוע מהיר.

רשימת תיוג (Checklist) למשכנתא שהסתיימה

לפני שאתם ניגשים למלאכה, ודאו שיש לכם את כל הנדרש:

•  אישור על סילוק מלא של ההלוואה מהבנק.

• שטר לביטול משכנתא חתום כדין על ידי מורשי החתימה של הבנק (ב-5 עותקים אם מדובר בהגשה פיזית).

• מסמכים למשכנתא שהסתיימה הכוללים צילום תעודת זהות של בעלי הנכס.

•  טופס בקשה לביטול רישום משכנתא (ניתן להוריד באתר משרד המשפטים).

טיפים לזירוז התהליך

1. אל תחכו לדואר: אם אתם זקוקים לביטול דחוף (למשל לפני מכירת דירה), גשו פיזית אל סניף הבנק או למחלקת שירות הלקוחות של הבנק ובקשו לאסוף את השטרות ידנית ברגע שהם מוכנים.

2. בדיקה כפולה של הפרטים: ודאו שכל הפרטים בתוך שטרות ביטול משכנתא תואמים בדיוק לפרטים המופיעים בנסח הטאבו (גוש, חלקה, תת-חלקה ושמות הבעלים). טעות קטנה במספר תוביל לדחיית הבקשה בטאבו.

3. וידוא הריגה: לאחר כ-30 יום מהגשת הבקשה לטאבו, הוציאו נסח טאבו עדכני (באינטרנט, בעלות נמוכה). רק כאשר תראו במו עיניכם שהשורה של המשכנתא נעלמה, תדעו שהתהליך הושלם.

לסיכום: תהליך ביטול משכנתא הוא הצעד האחרון בדרך לעצמאות כלכלית על הנכס שלכם. החל משלב בקשת מסמכים מהבנק, דרך קבלת שטר לביטול משכנתא ועד המחיקה הסופית בטאבו – מדובר בהליך טכני אך הכרחי. בשנת 2025, הכלים הדיגיטליים הופכים את המשימה לפשוטה יותר, אך האחריות לוודא שהנכס נקי משעבודים מוטלת בסופו של דבר עליכם.