הלוואות למסורבי BDI: המדריך המלא לקבלת מימון גם כאשר הבנק אומר לא

כאשר אתם פונים לבנק בבקשה לקבל הלוואה, השער הראשון שדרכו עוברת בקשתכם הוא בדיקת דירוג האשראי. כיום, מרבית הבנקים וגופי המימון עושים שימוש בנתונים הנאספים במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, המכונה בפי רבים “BDI”. דירוג אשראי תקין הוא מפתח לקבלת מימון בתנאים נוחים, אך מה קורה כאשר דירוג האשראי נמוך או שלילי? במקרים אלה, הבנק לרוב מסרב לבקשה. אך אל דאגה – הדבר אינו אומר שהכל אבוד. קיימים פתרונות מימון חלופיים, המותאמים במיוחד עבור מי שמוגדרים כ”מסורבי BDI”. במאמר זה, נסביר מהו דירוג אשראי שלילי, אילו אפשרויות מימון עומדות לרשותכם וכיצד ניתן לשפר את מצבכם הפיננסי בטווח הארוך.

מהו חיווי אשראי שלילי ומדוע הוא מונע קבלת הלוואה?

חיווי אשראי, או דירוג אשראי, הוא למעשה ציון שמעניק לכם עולם הפיננסים על בסיס התנהלותכם הכלכלית. דירוג זה מתבסס על נתונים הנאספים ממגוון רחב של גופים – בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות סלולר, ועוד – ומאפשר למלווים להעריך את רמת הסיכון במתן הלוואה.

חיווי אשראי הופך לשלילי כאשר קיים מידע המעיד על קשיים פיננסיים, כגון:

• החזרת צ’קים או הוראות קבע
• פיגורים בתשלומים
• חריגות מתמשכות ממסגרת האשראי
• תיקי הוצאה לפועל
• הגבלות בנקאיות

כאשר הבנק בוחן את בקשתכם ומזהה חיווי אשראי שלילי, הוא מזהה אתכם כ”סיכון אשראי”. מבחינתו, יש סבירות גבוהה שלא תעמדו בהחזרי ההלוואה החדשה, ולכן הוא לרוב יסרב לבקשה. זהו המצב שבו אתם זקוקים להלוואה למסורבי bdi.

https://youtu.be/uQOv4WgPKQ0?si=WdC5onImrR8Jrm8B

הלוואה למסורבי בנק עם bdi שלילי: האם יש תקווה?

התשובה היא חד משמעית: כן. סירוב מהבנק אינו אומר סוף פסוק. כיום, בזכות רגולציה מתקדמת בשוק האשראי, קיימות חלופות מימון רבות מחוץ למערכת הבנקאית המסורתית. גופים פיננסיים, חברות ביטוח ובתי השקעות מציעים פתרונות מימון יצירתיים, המותאמים למצבים מורכבים. האפשרות לקבל הלוואה למסורבי בנק עם bdi שלילי תלויה בנכסים שברשותכם:

• אם יש בבעלותכם נכס: זוהי האפשרות הטובה ביותר. ניתן להשתמש בנכס קיים כבטוחה להלוואה, מה שמפחית משמעותית את הסיכון למלווה ומאפשר קבלת הלוואה בתנאים טובים יותר. במקרים אלו, תוכלו לפנות לגופים חוץ-בנקאיים המציעים מימון כנגד שעבוד נכס, או במקרים מסוימים, גם לנסות לקבל אישור חריג מהבנק.
• אם אין בבעלותכם נכס: עדיין קיימות אפשרויות מימון מחברות כרטיסי אשראי, גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים וחברות מימון המתמחות במצבים אלו. במקרים מסוימים, ייתכן שתתבקשו לצרף ערב להלוואה, מה שיכול להגדיל משמעותית את סיכויי האישור.

יועץ משכנתאות – המפתח לפתרון

לקיחת הלוואות למסורבי bdi היא לא עניין פשוט, והיא דורשת ידע, ניסיון והכרות מעמיקה עם השוק. עליכם לדעת לאילו גופים לפנות, כיצד להציג את הבקשה בצורה נכונה ועל אילו תנאים להתעקש.

באלפא משכנתאות, אנו מתמחים במקרים פיננסיים מורכבים. הצוות שלנו יודע לנתח את הסיבות המדויקות לסירוב שקיבלתם מהבנק ולבנות עבורכם תוכנית פעולה ייעודית. אנו נשתמש בקשרים ובניסיון שלנו כדי למצוא לכם את הפתרון האופטימלי, בין אם במערכת הבנקאית (באישור חריג) ובין אם בגופים חוץ-בנקאיים מהימנים.

אנו ממליצים לכם לבצע תכנון פיננסי יחד איתנו. נבנה עבורכם מסלולי משכנתא מתאימים ונעשה שימוש במחשבון משכנתא והצמדות על מנת להבין את ההשלכות של ההחזר החודשי. מחיר יעוץ משכנתא במקרה זה, הוא אינו הוצאה, אלא השקעה הכרחית שתחסוך לכם כסף, זמן וכאב ראש. כמו כן, במידה ותצליחו לשפר את מצבכם הפיננסי בעתיד, ייתכן שנוכל לבצע עבורכם מחזור משכנתא.

אם נתקלתם בסירוב מהבנק, אל תתייאשו. צרו קשר עם יועץ משכנתאות מ”אלפא משכנתאות”, ונתחיל לבנות יחד את הדרך לפתרון פיננסי יציב ובטוח.