עם הזמן הכנסתנו משתנה, שגרת חיינו משתנה, אך המשכנתא לא משתנה.
מחזור משכנתא הוא כינוי להליך שבו סוגרים את המשכנתא הישנה שנלקחה על ידי לקיחת משכנתא חדשה. אז מתי כדאי למחזר?
רבים יטענו כי המחזור כדאי כאשר אנו נשיג את אותה המשכנתא, באותו מסלול, לאותה תקופה שנותרה אך ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר לאחר שחישבנו בתוכה את עמלת הפירעון המוקדם. אך האמנם?
לא מדויק!!! יתכן ובעבר קיבלנו יעוץ מהבנק ולא מחברה חיצונית ולכן ייתכן שהמשכנתא אינה יעילה, כלומר, לא יעילה בשבילנו. לגבי הבנק המצב, כמובן, הפוך. כמו כן, ייתכן שאולי קיבלנו משכנתא יעילה בעבר מהבנק אך עם הזמן מצבנו השתנה מבחינה פיננסית (הכנסתנו השתנתה או הוצאותינו השתנו). כתוצאה מהשינויים בחיינו, כדאי לבדוק את המשכנתא פעם בתקופה של כ-5 שנים. קיימים מקרים רבים שכדאי למחזר דווקא בשביל להגדיל את סכום ההחזר החודשי בשביל לחסוך מאות אלפי שקלים בעתיד.
אולם, לא תמיד כדאי למחזר, למשל:
* אם ערך הנכס שבידינו ירד, יתכן ולא כדאי.
* ביטוח חיים-ככל שאנו מתקרבים לגיל 55, אם נמחזר משכנתא, התשלום בגין הביטוח עשוי לעלות ושוב להפוך ללא כדאי.
* מענקים שקיבלנו בעבר-בדרך כלל (כגון מענק מותנה ו-מענק זכאות), אם נמחזר את כל המשכנתא, לא ניתן יהיה לקבל את אותם המענקים שוב. לכן, עשוי להיות כדאי למחזר חלק מהמשכנתא.
יש מגוון גורמים רלוונטיים נוספים, כגון הוראות חדשות של בנק ישראל, מסלולים חדשים, עמלת פירעון מוקדם ועוד.
כדי לראות דוגמא לחיסכון כתוצאה ממחזור משכנתא ניתן לראות כאן.
