ההליך נחלק לשני שלבים:
חשוב לציין, כי את שני שלבי ההליך ניתן לקיים בו זמנית. כעת נפרט את השלבים:
|
יעוץ בנקאי |
יעוץ פרטי מקצועי |
|
נגוע באינטרס – הבנק רוצה להרוויח |
האינטרס היחיד הוא הלקוח. |
עם הזמן הכנסתנו משתנה, שגרת חיינו משתנה, אך המשכנתא לא משתנה.
מחזור משכנתא הוא כינוי להליך שבו סוגרים את המשכנתא הישנה שנלקחה על ידי לקיחת משכנתא חדשה. אז מתי כדאי למחזר?
רבים יטענו כי המחזור כדאי כאשר אנו נשיג את אותה המשכנתא, באותו מסלול, לאותה תקופה שנותרה אך ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר לאחר שחישבנו בתוכה את עמלת הפירעון המוקדם. אך האמנם?
רובנו פונים לבנק בבקשה למשכנתא על מנת שנוכל לקנות את דירת חלומותינו, והבנק, לאחר שיקולים מסוימים, מחליט על גובה המשכנתא ועל הריבית. רובנו יודעים, אבל לא מפנימים מספיק, שהבנק הוא לא מוסד ציבורי, אלא מוסד פרטי, שכל התחייבותו היא להרוויח כמה שיותר. זאת אומרת, שעיקר הרווח שלו בא מכיסנו כתוצאה מהעמלות, והחלק העיקרי מהריבית, ולא סתם ריבית, אלא הריבית על המשכנתא. אל תחשבו, שאם הבנק היה יכול לתת לנו ריבית כמו בשוק האפור, הוא לא היה עושה את זה. הדבר היחיד שמגביל אותו זה בנק ישראל והתחרות עם שאר הבנקים. לכן, חשוב להפסיק לסמוך על הבנק ולהתחיל לסמוך רק על עצמנו. נפרק את נושא המשכנתא למספר תתי נושאים ונדבר עליהם בקצרה:
