בחרו עמוד

  

גרירת משכנתא הוא ההליך שנבצע אם נרצה להעביר את המשכנתא הקיימת על נכס אחד, אל נכס אחר שברשותנו מבלי צורך במחזור המשכנתא ותוך השארת אותם תנאים הקיימים על המשכנתא. הדבר כפוף לאישור הבנק שבו מתנהל המשכנתא ואישור גוף אחר אם קיימת הטבה מסוימת על המשכנתא מאותו גוף למשל זכאות.

יש לכם משכנתא ואתם רוצים למכור את דירתכם על מנת לעבור לדירה אחרת ? אז כתבה זו תוכל לחסוך לכם כסף רב

אם ישאר לכם, לאחר מכירת הנכס הנוכחי, מספיק הון כדי לא לקחת משכנתא בשנית ולרכוש את הנכס האחר, לפעמים הדבר כדאי אך לפעמים גם לא, תלוי ברווח האלטרנטיבי הסביר זאת בפעם אחרת.

אך אם גם אתם כמו רבים אחרים, תאלצו לקחת משכנתא בשנית בכל סכום שהוא, בדקו את אפשרות גרירת המשכנתא וכך תוכלו לחסוך אלפי שקלים כתוצאה מהימנעות תשלום של עמלת פירעון מוקדם.

כדאי לבדוק את אופציית הגרירה כאשר –

  1. עמלת פירעון המוקדם גבוהה מאוד, והדבר אינו משתלם למרות הריביות הנמוכות בשוק.
  2. המסלולים הישנים – כתוצאה מההגבלות החדשות של בנק ישראל על הבנקים, יש מסלולי הלוואה חדשים שלא תמיד טובים יותר.
  3. זכאות – זכאות ממשרד השיכון והבינוי נקבל רק פעם אחת, לפעמים כדאי לשמר את תנאי הלוואת הזכאות, נשמרם על ידי גרירה.

הבנק לא חייב לאפשר לכם גרירת משכנתא אך חייבת להיות סיבה מוצדקת לסירוב זה, שאינה מנוע מרצונו של הבנק להתעשר.

הסיבות המוצדקות שעשויות למנוע גרירה הן בין היתר :

  1. הרעה במצב הכלכלי- שכר נמוך יותר מבעבר, שינוי מקום עבודה (למשל: מעובד מדינה לעצמאי) וכד'.
  2. מיקום הנכס החדש-  אם מיקומו של הנכס החדש יהיה במקום שבו הביקוש לנכסים מסוג זה נמוך יותר, למשל מעבר מתל אביב למושב בדרום.
  3. זכאות מותנת – אם קיבלת הלוואת זכאות כתוצאה מהמיקום של הנכס, וכעת תעבור למיקום שעליו אינה חלה הטבה זו, למשל מעבר מאזור עדיפות לאומית, לא תוכל לגרור את החלק הזה של המשכנתא, אך במקרים רבים תוכל לגרור חלקית את המשכנתא.
  4. תנאים נוספים- כמובן שיתכנו שיקולים נוספים שהבנק עשויי לקחת בחשבון למשל – גיל, מס ילדים ( מתחת לגיל ה-18) וכו'.

לכן לפני שתסמוך על אפשרות גרירת המשכנתא צריך לוודא שהדבר בכלל אפשרי, באמצעות בפניה אל הסניף שבו מנוהלת המשכנתא.

תהליך גרירת המשכנתא-

אם כבר מצאתם את הנכס החדש שאליו תרצו לגרור את המשכנתא דלגו על שלב ה"הקפאה". אך אם אתם עומדים למכור את דירתכם אך טרם מצאתם נכס חלופי, אז נאלץ לבקש מהבנק שיקפיא את המשכנתא.

שלב ההקפאה-

הקפאת המשכנתא – לאחר שווידאנו שאנו רשאים לגרור ולהקפיא את המשכנתא בהתאם לתנאיו של הבנק, נמכור את נכסינו ונפנה לבנק בבקשה להקפיא את המשכנתא הנוכחית.

הבנק יסכים להקפאת המשכנתא רק לאחר שנציג לו בטחונות אחרים ( ללא הנכס הנוכחי) כנגד המשכנתא הנוכחית.

הבטחונות עשויים להיות אחת מאלו –

  1. נכסים אחרים שאין עבורם משכון והם עומדים בקריטריונים של הבנק
  2. פיקדונות בנקאים
  3. ערבות בנקאית ( הביטחון השמיש ביותר והמועדף על ידי הבנק, במקרה של גרירה )

הערבות הבנקאית המבוקשת בדרך כלל היא סכום הכסף שאנו חייבים לבנק + תוספת של כ-5% (או יותר בהתאם לבקשת הבנק). הכסף שנצא בערבות הבנקאית ישתחרר כאשר תמציאו לבנק ערובה חילופית – או כאשר תמצאו את הנכס החדש, ורק כאשר הבנק יתן אישור שבו הוא מצהיר כי ניתן להעביר את הערבות הכספית בעד הדירה החדשה.

# חשוב לציין שלמרות שהקפאנו את המשכנתא ואף מכרנו את נכסינו אנו עדיין נצטרך לשלם את המשכנתא כרגיל, שכן לא כיסינו אותה עדיין ולכן נמשיך לשלמה כמו כל הלוואה רגילה. 

בנוסף אפשר לעשות גרירת משכנתא לדירה מקבלן או גרירת משכנתא מדירה למגרש או גרירת משכנתא לפיקדון.

שלב קניית הדירה החדשה

מצאתם את דירת חפציכם, מזל טוב !

כדי לגרור את המשכנתא תצטרכו לפנות לבנק ולבקש גרירה, אם תזדקקו למשכנתא נוספת הדבר אלול לעקב טיפה את הליך הגרירה בגלל הבירוקרטיות שקיימות (משכנתא מדרגה שווה, משכנתא מדרגה שניה), במיוחד אם מדובר במשכנתא נוספת שנלקחת מבנק אחר, למרות שהדבר אינו פשוט הוא אפשרי.

 

לסיכום-

לא תמיד כדאי לבצע גרירה, אך במקרים רבים כדאי, לפחות גרירה חלקית ( חלק מהמשכנתא לסגור, וחלק להשאיר), וכך תוכלו גם אתם לחסוך יותר.

רוצים לבדוק אם כדאי לכם לגרור/ למחזר השאירו את פרטיכם ותזכו לשירותינו האדיב והמקצועי.

 

Call Now Buttonהתקשר עכשיו
Share This
WhatsApp chat